KABARBURSA.COM - PT Bank Muamalat Indonesia Tbk melaporkan bahwa volume tabungan iB Hijrah Payroll mengalami pertumbuhan sebesar 369 persen secara tahunan (year-on-year/yoy) pada kuartal I 2024. SEVP Retail Banking Bank Muamalat, Dedy Suryadi Dharmawan, menyatakan bahwa peningkatan ini disebabkan oleh implementasi strategi bisnis yang berfokus pada akuisisi nasabah payroll, terutama di segmen Aparatur Sipil Negara (ASN).
Dedy menyatakan bahwa fokus pada bisnis payroll telah dimulai sejak tahun sebelumnya dan mengalami pertumbuhan yang sangat positif. Ini menunjukkan bahwa kepercayaan nasabah, baik institusi maupun individu, terhadap Bank Muamalat tetap tinggi. Dengan berkembangnya bisnis payroll ini, diharapkan dapat menjadi landasan bagi pengembangan produk lain, seperti pembiayaan, yang ditawarkan kepada nasabah Bank Muamalat.
Bank Muamalat mencatat bahwa pertumbuhan tabungan payroll juga berperan dalam peningkatan dana murah (current account and saving account/CASA) sebesar 11,7 persen year-on-year (yoy). Hingga Maret 2024, jumlah nasabah baru payroll atau new to payroll (NOP) di Bank Muamalat meningkat sebesar 346 persen yoy.
Bank Muamalat menargetkan akuisisi nasabah payroll baru sebanyak lebih dari 70.000 pada tahun ini. Segmen lain yang dibidik selain ASN antara lain BUMN, pendidikan, dan rumah sakit. Adapun per kuartal I 2024, tercatat sudah ada lebih dari 1.000 nasabah instansi untuk segmen non-ASN dan 40 satuan kerja dari segmen ASN.
Sebagai informasi, Bank Muamalat telah resmi ditunjuk sebagai bank penyalur gaji (BPG) bagi ASN. Hal ini didasarkan pada Keputusan Direktur Jenderal Perbendaharaan Kementerian Keuangan Nomor 50 pada 16 Juni 2023.
Dedy mengatakan bahwa payroll di Bank Muamalat merupakan "pintu gerbang" bagi nasabah pemilik rekening untuk mengakses produk dan layanan lainnya di antaranya tabungan haji, pembiayaan kepemilikan rumah (KPR), multiguna, hingga pembiayaan haji khusus dan umrah.
Menurut perseroan, tabungan iB Hijrah Payroll Bank Muamalat dibuat untuk memudahkan nasabah dalam mengelola gaji dan transaksi finansial yang dibutuhkan. Tabungan syariah ini menggunakan akad wadiah, bebas biaya administrasi, serta menawarkan promo transaksi yang menarik.
DPK Muamalat Tumbuh
Bank Muamalat mencatatkan pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) sebesar 1,3 persen secara yoy pada tiga bulan pertama tahun 2024, mencapai Rp46,1 triliun per 31 Maret 2024 dari Rp45,5 triliun per 31 Maret 2023.
Menurut Direktur Utama Bank Muamalat, Indra Falatehan, dana murah (current account and saving account/CASA) menjadi pendorong utama pertumbuhan, dengan pertumbuhan sebesar 11,7 persen YoY. Giro merupakan penyumbang pertumbuhan tertinggi, yaitu sebesar 39,4 persen yoy.
“Dana murah, terutama dari rekening giro, menjadi fokus utama sejalan dengan strategi perusahaan yang proaktif dalam menyediakan layanan manajemen keuangan berbasis internet atau Cash Management System (CMS) kepada nasabah,” ungkapnya.
Indra mencatat, peningkatan DPK pada kuartal I 2024 mencerminkan tingkat kepercayaan nasabah kepada Bank Muamalat yang tetap terjaga dengan baik. Menurutnya, kehadiran layanan CMS dari Bank Muamalat yang diberi nama MADINA membuat penempatan giro untuk kebutuhan transaksi nasabah turut meningkat.
Dari sisi intermediasi, Bank Muamalat juga mencatatkan pertumbuhan pada penyaluran pembiayaan sebesar 10,2 persen yoy menjadi Rp21,4 triliun per akhir Maret 2024. Hasilnya, catat perseroan, financing to deposit ratio (FDR) Bank Muamalat juga ikut meningkat dari 42,47 persen pada akhir Maret 2023 menjadi 46,32 persen pada akhir Maret 2024.
Sedangkan laba sebelum pajak Bank Muamalat tercatat senilai Rp5,0 miliar per 31 Maret 2024. Adapun aset Bank Muamalat tercatat sebesar Rp64,9 triliun, meningkat 5,4 persen yoy dari sebelumnya sebesar Rp61,6 triliun.
Perseroan mencatat, Bank Muamalat berhasil menjaga kualitas aset yang terlihat dari rasio non-performing financing (NPF) sebesar 1,17 persen (nett).
Indra menambahkan bahwa total modal Bank Muamalat per 31 Maret 2024 tercatat sebesar Rp6,9 triliun. Rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) bank tersebut juga berada jauh di atas ambang batas ketentuan regulator, yakni sebesar 30,93 persen per akhir Maret 2024.
Perseroan menyampaikan, Bank Muamalat terus melakukan optimalisasi jaringan kantor cabang dan ATM. Jumlah kantor cabang bank tersebut hingga akhir Maret 2024 tercatat sebanyak 235 yang terdiri dari 80 kantor cabang termasuk satu kantor cabang di Kuala Lumpur, Malaysia, serta 155 kantor cabang pembantu.
Dari sisi layanan digital, jumlah pengguna aplikasi untuk nasabah perorangan yang disebut Muamalat Digital Islamic Network (MDIN) telah mencapai angka setengah juta dengan jumlah fitur sebanyak 205 mulai dari transfer hingga tarik tunai. Adapun pembukaan rekening secara daring (online) melalui Muamalat DIN hingga saat ini telah mencapai rata-rata 350 rekening per hari atau meningkat lebih dari tiga kali lipat.